楽天カードを滞納・延滞するとどうなる？引き落としできなかった後の流れと対処法

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楽天カードの引き落としができなかった、支払いが遅れている、督促の電話やSMSが来ているという場合は、まず楽天e-NAVIで未払い額・対象月・支払い期限・今回案内されている支払い方法を確認しましょう。

楽天カードの滞納・延滞を放置すると、カードの利用停止、遅延損害金、督促連絡、信用情報への影響、一括請求、法的手続きなどに進む可能性があります。数日で支払えるケースもありますが、支払い遅れが長引くほどリスクや不利益は大きくなりやすいです。

特に楽天カードは、楽天市場、楽天ペイ、楽天モバイル、楽天証券のクレカ積立、公共料金、通信費、サブスク、ETCカード、家族カードなど、日常の支払いに使われていることが多いカードです。カードが止まると、楽天カード本体の支払いだけでなく、生活に必要な決済にも影響が出ることがあります。

このページでは、楽天カードを滞納・延滞するとどうなるのか、引き落としできなかった後に確認すべきこと、滞納後の流れ、信用情報・一括請求への影響、やってはいけない行動、今後も払えない場合の対応まで解説します。

楽天カードの滞納・延滞で最初に確認すること

楽天カードの支払いが遅れたら、まず楽天e-NAVIで未払い額・対象月・支払い期限を確認しましょう。自己判断で振り込む前に、公式案内と現在の状況を確認することが大切です。
引き落としできなかった後は、再振替・バーコード表示での支払い・指定口座への振込・振込依頼書など、案内される支払い方法を確認します。支払い方法は状況によって異なります。
滞納を放置すると、督促連絡・利用停止・遅延損害金・信用情報への影響・一括請求などに進む可能性があります。短期間の遅れでも、放置は避けましょう。
楽天カードが止まると、楽天ペイ・楽天市場・楽天モバイル・楽天証券のクレカ積立・家族カード・ETCカード・公共料金・サブスクなどにも影響が出る可能性があります。
今月だけでなく来月以降も支払いが難しい場合は、他社借入で穴埋めするより、返済計画の見直しや任意整理の要否を早めに確認することが大切です。

監修：認定司法書士/計良宏之

東京司法書士会所属第8484号 / 簡裁訴訟代理等関係業務認定番号第1201114号

日本リーガル司法書士事務所の代表司法書士。楽天カードの滞納・延滞、信用情報への影響、一括請求、債務整理の注意点などについて、法的観点から監修しています。

楽天カードの状況別ガイド

今の状況	優先して確認すること
引き落としできなかった直後	楽天e-NAVIや公式案内で、未払い額・対象月・支払い期限・今回の支払い方法を確認します。
再振替の案内がある	再振替の対象か、口座に必要額を入れておく必要があるか、手数料の有無を確認します。
督促電話・SMSが来ている	リンクや電話番号を鵜呑みにせず、楽天e-NAVIや公式情報と照合して内容を確認します。
カードが利用停止になった	楽天ペイ、楽天市場、公共料金、通信費、サブスク、ETCカードなどの支払い方法を切り替えます。
滞納が長引いている	信用情報への影響、一括請求、法的手続きのリスクを確認します。
今後も支払いが厳しい	楽天カードだけでなく、他社借入も含めて返済計画や債務整理を検討します。

目次【楽天カードの滞納・延滞】

楽天カードを滞納したらまず確認すること
楽天カードの支払いが遅れた後の流れ
楽天カードの滞納で発生する主なリスク・不利益
楽天カードが止まったときに影響する支払い・楽天サービス
楽天カードの滞納中にやってはいけないこと
楽天カードの滞納を解消できないときの対処法
楽天カードの滞納・延滞でよくある質問
楽天カードの滞納を相談する前に準備するもの

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楽天カードを滞納したらまず確認すること

楽天カードを滞納したときに最初にやるべきことは、未払い額・対象月・支払い期限・案内されている支払い方法の確認です。

焦って自己判断で振り込んだり、SMSに記載されたリンクから手続きしたりする前に、楽天e-NAVIや楽天カード公式の案内で現在の状況を確認しましょう。支払い方法は、再振替の対象かどうか、バーコード表示で支払えるか、指定口座への振込が必要かなどによって変わります。

楽天カードの締め日・支払い日の目安

基本の締め日	月末
基本の支払い日	翌月27日 ※金融機関休業日の場合は翌営業日
楽天市場・楽天ペイ・楽天トラベルの一部利用分	26日〜月末までの利用分は、翌々月27日の請求になる場合があります。
確認方法	正確な請求額・対象月・支払い期限は、楽天e-NAVIや利用明細で確認してください。

最初にやるべき3つの確認

楽天e-NAVIで、未払いになっている対象月・請求額・支払い期限を確認する
再振替、バーコード表示での支払い、指定口座への振込など、今回利用できる支払い方法を確認する
数日以内に支払えるのか、来月以降も同じ遅れを繰り返しそうなのかを切り分ける

一時的な残高不足で、すぐに支払える見込みがある場合は、案内されている方法に沿って早めに未払いを解消しましょう。一方で、今月だけでなく来月以降も支払いが厳しい場合は、楽天カード単体の支払い方法だけでなく、家計全体の返済計画を見直す必要があります。

引き落としできなかった後の支払い方法

楽天カードの引き落としができなかった場合、状況に応じて複数の支払い方法が案内されることがあります。再振替の対象になる場合もありますが、支払い状況によっては再振替の対象外になることもあります。

支払い方法	確認すること
再振替	再振替の対象か、引き落とし日までに口座へ入金できるかを確認します。再振替には手数料がかかる場合があります。
バーコード表示での支払い	スマートフォン上に表示されるバーコードで支払える場合があります。楽天e-NAVIや公式案内で利用可否を確認します。
指定口座への銀行振込	振込先、金額、期限を公式案内で確認します。古い振込先や不審なSMSの口座へ振り込まないよう注意してください。
振込依頼書での支払い	郵送された振込依頼書がある場合は、支払い期限や金額を確認して対応します。

楽天カードの支払い方法は、請求月や滞納状況によって変わる可能性があります。詳細な支払い方法を確認したい場合は、専用ページも確認してください。

支払い方法や確認手順を詳しく見たい方はこちら

楽天カードの支払いが払えないときの確認手順と支払い方法

楽天カードの支払いが遅れた後の流れ

楽天カードの支払いが遅れると、未払いの案内、督促、利用停止、一括請求などへ進む可能性があります。ただし、どのタイミングで何が起こるかは、滞納期間、支払い状況、過去の利用状況、カード会社の判断によって変わります。

滞納後の状況	起こりやすいこと
支払日翌日以降	未払い状態になり、再振替や支払い方法の案内を確認する段階です。遅延損害金や手数料が発生する場合があります。
数日〜数週間の遅れ	メール、SMS、電話、書面などで支払い案内や督促が来ることがあります。カードの利用が制限される可能性もあります。
滞納が長引いている	信用情報への影響、契約終了、一括請求などのリスクが高くなります。
一括請求・法的手続きの通知が届いている	通常の支払いだけでは解決しにくくなるため、分割交渉や債務整理を含めた対応を検討する段階です。

滞納後の流れで重要なのは、「いつ支払えるか」「今後も同じ遅れを繰り返さないか」です。一時的な残高不足なら早期解消を優先し、返済そのものが難しい場合は家計全体を見直しましょう。

督促電話やSMSが来た場合

楽天カードから督促電話やSMSが来た場合は、無視せず、まず内容を確認しましょう。SMSやメールのリンクを開く前に、楽天e-NAVIへログインし、同じ案内が表示されているか確認すると安全です。

電話番号やSMSの内容に不安がある場合は、自己判断で支払わず、公式情報や楽天e-NAVI上の案内と照合してください。支払いが難しい状態が続いている場合は、連絡の有無だけでなく、返済計画を立て直せるかも確認しましょう。

督促電話・SMSが来ている方はこちら

楽天カードの督促電話・SMSへの対応と確認方法

一括請求の通知が届いている場合

楽天カードの滞納が続くと、期限の利益を失い、残額を一括で請求される可能性があります。一括請求の通知が届いている場合は、通常の支払い方法だけで解決するのが難しくなっていることがあります。

一括請求を放置すると、法的手続きに進む可能性があります。通知の内容、請求額、支払い期限、裁判所からの書類の有無を確認し、早めに対応を検討しましょう。

一括請求の通知が来ている方はこちら

楽天カードから一括請求された場合の対処法

楽天カードの滞納で発生する主なリスク・不利益

楽天カードの滞納を放置しても、自然に解決することはありません。延滞が長引くほど、遅延損害金・利用停止・信用情報への影響・一括請求・法的手続きなど、リスクや不利益が積み上がっていきます。

遅延損害金や手数料の負担が増える

楽天カードの支払いが遅れると、会員規約や利用内容に基づき、遅延損害金が発生する場合があります。また、引き落としできなかった後の支払い手続きでは、再振替手数料や回収事務手数料などが発生する場合があります。

実際の請求内容は、ショッピング利用かキャッシング利用か、支払い方法、請求月、契約内容によって変わる可能性があります。正確な金額は、楽天e-NAVIや楽天カード公式の案内、会員規約で確認してください。

カードの利用が停止される可能性がある

楽天カードを滞納すると、カードの利用が一時的に停止されたり、新たな決済ができなくなったりする可能性があります。利用停止のタイミングは一律ではなく、支払い状況やカード会社の判断によって変わります。

カードが止まると、楽天カード本体だけでなく、楽天カードに設定している支払いにも影響が出ることがあります。公共料金、通信費、サブスク、楽天ペイ、ETCカードなどに設定している場合は、早めに代替手段を確認しましょう。

信用情報に影響する可能性がある

滞納が長引くと、信用情報に延滞情報が登録される可能性があります。CICでは、返済日より61日以上または3か月以上の支払遅延がある場合などに「異動」と表示されると説明されています。

ただし、信用情報への登録内容やタイミングは状況によって異なります。短期間なら必ず影響しない、何日以内なら絶対に大丈夫と断定することはできません。

信用情報に影響すると、新しいクレジットカード、カードローン、住宅ローン、自動車ローン、スマートフォン端末の分割購入などの審査に影響する可能性があります。早めに未払いを解消できるか、返済計画を見直す必要があるかを確認しましょう。

一括請求や法的手続きに進む可能性がある

楽天カードの滞納が続くと、期限の利益を失い、残額を一括で請求される可能性があります。さらに放置した場合、支払督促や訴訟などの法的手続きに進む可能性もあります。

裁判所を通じた手続きが進み、判決や支払督促が確定した場合、給与や預貯金の差押えに発展する可能性があります。すべてのケースで直ちに差押えになるわけではありませんが、通知を無視し続けるのは危険です。

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楽天カードが止まったときに影響する支払い・楽天サービス

楽天カードの滞納で特に注意したいのは、楽天カードが日常決済や楽天サービスに広く使われている点です。カードの利用が止まると、楽天カード本体だけでなく、楽天経済圏の支払いや生活費決済にも影響が出る可能性があります。

楽天ペイ・楽天市場・楽天モバイルへの影響

楽天カードを楽天ペイや楽天市場の支払い元にしている場合、カード利用停止によって決済できなくなる可能性があります。楽天市場で保存しているカード情報や、楽天ペイに設定している支払い元は早めに確認しましょう。

楽天モバイルの支払いに楽天カードを設定している場合も、支払い方法の変更が必要になることがあります。通信サービスの支払いが止まると生活への影響が大きいため、優先して確認しておきましょう。

楽天証券のクレカ積立への影響

楽天証券のクレカ積立など、楽天カードを使った自動設定をしている場合、カード利用停止によって決済できない可能性があります。

積立設定や引落方法は、金融商品やサービスの条件によって異なります。楽天カードの滞納がある場合は、楽天証券側の設定や支払い方法も確認しておきましょう。

公共料金・通信費・サブスク決済への影響

電気・ガス・水道、携帯電話、インターネット、動画配信、音楽配信、クラウドサービスなどを楽天カード払いにしている場合、カード停止によって別の支払いまで失敗するおそれがあります。

滞納が解消されるまで待つのではなく、生活に必要な支払いから優先して、口座振替、別カード、請求書払いなどへ切り替えましょう。

家族カード・ETCカードへの影響

楽天カード本体が利用停止になると、本会員に紐づく家族カードやETCカードにも影響が出る可能性があります。

家族が日常的に家族カードを使っている場合や、通勤・仕事でETCカードが必要な場合は注意が必要です。急に使えなくなると困る支払いについては、家族側の支払い方法やETCカードの代替手段も確認しておきましょう。

楽天ポイントや楽天会員サービスへの影響

楽天カードを滞納したからといって、楽天ポイントや楽天会員サービスが直ちにすべて使えなくなるとは限りません。ただし、楽天カードの利用停止、契約終了、支払い方法の制限などにより、楽天カードを使ったポイント獲得や一部サービスの利用に影響が出る可能性があります。

ポイントや会員サービスの扱いは、楽天グループ各サービスの規約や利用状況によって変わる可能性があります。楽天カードだけでなく、楽天市場、楽天ペイ、楽天モバイルなど、利用しているサービスごとに確認しましょう。

楽天カードの滞納中にやってはいけないこと

楽天カードを滞納していると、焦ってその場しのぎの対応をしてしまいがちです。しかし、対応を誤ると、未払い額が増えたり、他社借入まで返せなくなったり、家族に知られるリスクが高くなったりすることがあります。

督促電話・SMS・書面を無視する

督促電話やSMS、書面を無視しても、未払いは解消されません。むしろ、連絡を放置することで、利用停止、一括請求、法的手続きに進むリスクが高くなる可能性があります。

ただし、SMSやメールのリンクには注意が必要です。不審な案内に見える場合は、リンクを開く前に楽天e-NAVIや公式窓口で内容を確認しましょう。

他社借入で楽天カードの未払いを埋める

楽天カードの未払いを他社カードローンやクレジットカードのキャッシングで埋めると、一時的には支払いできても、借入総額が増えて返済がさらに苦しくなる可能性があります。

特に、楽天カード以外にも返済がある方、リボ払い・分割払い・キャッシング残高が多い方は、借りて返す状態が続くと自力での立て直しが難しくなります。

支払える見込みがない金額を約束する

督促を受けたときに、支払える見込みがない金額や日付を約束するのは避けましょう。約束した日に支払えないと、さらに信用を失い、状況が悪化する可能性があります。

支払える金額・時期がはっきりしない場合は、無理に約束するのではなく、家計状況と他社借入を整理したうえで、返済計画を見直す必要があります。

不審なSMSや電話番号から支払う

楽天カードの滞納中は、督促や支払い案内に似せた不審なSMS・メールに注意が必要です。記載されたURLや振込先をそのまま信じるのではなく、楽天e-NAVIや公式情報と照合してください。

「今すぐ支払わないと差押え」「このリンクから支払ってください」といった強い表現の案内が来た場合も、慌てて手続きせず、公式の確認ルートで内容を確認しましょう。

楽天カードの滞納を解消できないときの対処法

楽天カードの滞納が一時的なもので、すぐに支払える見込みがある場合は、楽天e-NAVIで案内されている方法に沿って早めに未払いを解消しましょう。

一方で、今月の支払いが難しい、来月以降も返済の見通しが立たない、他社借入も多いという場合は、楽天カード単体の延滞対応ではなく、家計全体の立て直しが必要になることがあります。

一時的な残高不足なら早期支払いを優先する

給料日前の一時的な残高不足など、数日以内に支払える見込みがある場合は、案内された方法で早めに未払いを解消しましょう。

この場合でも、再振替の対象か、振込が必要か、バーコード支払いが利用できるかは状況によって異なります。楽天e-NAVIや公式案内で現在の支払い方法を確認してください。

来月以降も厳しいなら家計と返済計画を見直す

今月の楽天カードを支払えても、来月以降も同じように支払いが遅れそうな場合は、家計と返済計画の見直しが必要です。

楽天カードの未払い額・残高・支払い期限
リボ払い・キャッシング・分割払いの残高
他社借入の件数・残高・毎月の返済額
家賃・光熱費・通信費・食費など生活に必要な支出
毎月いくらなら返済に回せるか

楽天カード以外にも支払いが重なり、延滞が繰り返されてしまう状態なら、早い段階で相談先を確認してください。滞納が続くほど選択肢が限られやすくなるため、任意整理で分割返済を目指せるかどうかも含めて、早めに確認することが大切です。

任意整理・個人再生・自己破産を検討するケース

楽天カードの滞納を自力で解消できない場合、債務整理を検討することがあります。債務整理には、主に任意整理、個人再生、自己破産があります。

任意整理	楽天カードの未払い残高について、将来利息や手数料の負担軽減、返済回数の調整を目指して交渉し、分割返済で生活再建を図る方法です。実際の和解条件は、取引状況や滞納状況によって異なります。元金は原則として残るため、毎月の返済原資を確保できるかが重要です。
個人再生	借金総額が大きいものの、安定収入がある場合に検討される裁判所の手続きです。住宅ローンがある場合は、住宅を残せる可能性があるかも含めて確認します。
自己破産	返済を続ける見込みがない場合に、裁判所の免責許可決定により支払義務の免除を目指す手続きです。一定の財産処分や資格制限などの注意点があります。

どの手続きが適しているかは、楽天カードの残高だけでなく、他社借入、収入、家計、財産、家族への影響、一括請求や裁判所からの書類の有無によって変わります。

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借金の返済が
遅れてしまっている
毎月の返済が
負担になっている
完済までの道のりが
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楽天カードの滞納・延滞でよくある質問

楽天カードを滞納するとすぐに使えなくなりますか？

楽天カードの支払いが遅れると、カードの利用が制限される可能性があります。実際にいつから使えなくなるかは、支払い状況やカード会社の判断によって異なるため、楽天e-NAVIや公式案内で現在の状態を確認しましょう。

公共料金やサブスクなどを楽天カード払いにしている場合は、カード利用停止により別の支払いにも影響が出ることがあります。早めに支払い方法を切り替えておくことが大切です。

楽天カードの引き落としができなかった後は再振替されますか？

楽天カードでは、支払日に引き落としができなかった場合、再振替の対象になることがあります。ただし、支払い状況によっては再振替の対象外となる場合もあります。

再振替、バーコード表示での支払い、指定口座への振込など、利用できる支払い方法は状況によって異なります。楽天e-NAVIや公式案内で現在の支払い方法を確認しましょう。

楽天カードの滞納は信用情報にいつ影響しますか？

信用情報への影響は、滞納の期間や状況によって異なります。CICでは、返済日より61日以上または3か月以上の支払遅延がある場合などに「異動」と表示されると説明されています。

ただし、短期間なら必ず影響しない、何日なら大丈夫と断定することはできません。滞納が長引く前に、未払いを解消できるか、返済計画を見直す必要があるかを確認しましょう。

楽天カードの督促電話やSMSは無視しても大丈夫ですか？

督促電話やSMSを無視しても、未払いは解消されません。むしろ、滞納が長引くことで利用停止、一括請求、法的手続きなどに進むリスクが高くなります。

ただし、SMSやメールのリンクには注意が必要です。楽天e-NAVIや公式案内と照合し、内容を確認したうえで対応しましょう。

楽天カードを滞納したまま放置すると一括請求されますか？

滞納が続くと、期限の利益を失い、残額を一括で請求される可能性があります。すべてのケースで直ちに一括請求されるわけではありませんが、放置するほどリスクは高くなります。

一括請求の通知が届いている場合は、通常の支払いだけでは解決しにくくなることがあります。早めに状況を確認し、分割交渉や債務整理を含めて対応を検討しましょう。

楽天カードの滞納を他社借入で払ってもいいですか？

他社借入で楽天カードの未払いを埋めると、一時的には支払いできても、借入総額が増えて返済がさらに苦しくなる可能性があります。

特に、楽天カード以外にも返済がある方や、リボ払い・キャッシング・カードローンの残高が多い方は、借りて返す状態が続く前に返済計画を見直しましょう。

楽天カードが止まると楽天ペイや楽天市場にも影響しますか？

楽天カードを楽天ペイや楽天市場の支払い元に設定している場合、カード利用停止によって決済できなくなる可能性があります。

楽天カード以外の支払い方法を登録できるサービスもあります。支払いが止まると困るサービスから優先して、口座振替や別の支払い方法への切り替えを確認しましょう。

楽天カードの家族カードやETCカードにも影響しますか？

楽天カード本体が利用停止になると、家族カードやETCカードにも影響が出る可能性があります。

家族が日常的に家族カードを使っている場合や、通勤・仕事でETCカードが必要な場合は、手続き前に代替手段を確認しておきましょう。

楽天カードの滞納は家族にバレますか？

楽天カードの滞納がすぐに家族へ直接知られるとは限りません。ただし、督促状や一括請求の通知が自宅に届いたり、家族カードやETCカードが使えなくなったりすると、家族に知られる可能性があります。

家族に知られたくない場合でも、督促を無視すると状況が悪化しやすくなります。郵送物や連絡方法について不安がある場合は、相談先で連絡方法を確認しておくとよいでしょう。

楽天カードの滞納は債務整理できますか？

楽天カードの滞納分は、状況によって任意整理、個人再生、自己破産などの債務整理を検討できる場合があります。

任意整理では、将来利息や手数料の負担軽減、返済回数の調整を目指して交渉し、分割返済で生活再建を図ります。ただし、実際の和解条件は取引状況や滞納状況によって異なり、元金は原則として残るため、毎月の返済原資を確保できるかが重要です。

楽天カードの滞納を相談する前に準備するもの

楽天カードの支払いがたびたび遅れたり、すでに複数月分の滞納がある場合、家計だけでの立て直しが難しくなっている可能性があります。放置すると、未払い額や遅延損害金が増えるだけでなく、利用停止・信用情報への影響・一括請求・法的手続きに進むおそれがあります。

相談前にすべての資料をそろえる必要はありませんが、楽天カードの未払い額、他社借入、毎月返済に回せる金額を整理しておくと、任意整理で立て直せるか、他の手続きも検討すべきか判断しやすくなります。

相談を検討したほうがよいケース

楽天カードの支払いが毎月遅れがちになっている
リボ払い・分割払い・キャッシングの残高がなかなか減らない
楽天カード以外にもカードローンやクレジットカードの返済がある
一括請求や法的手続きの通知が届いている
他社借入で楽天カードの未払いを埋めようとしている
楽天ペイ、公共料金、通信費、サブスクなど生活決済にも影響が出始めている

相談前に準備しておくと便利なもの

楽天カードの請求額・未払い額・支払い期限がわかるもの
楽天e-NAVIの請求画面や利用明細
リボ払い・分割払い・キャッシングの残高
他社クレジットカード・カードローンの一覧
直近の家計収支メモや給与明細
公共料金・通信費・サブスクなど、楽天カード払いにしている支払いの一覧
届いている督促状・催告書・一括請求の通知・裁判所からの書類

相談先を選ぶときの確認ポイント

対応範囲	楽天カードだけでなく、他社借入、家計状況、滞納状況、一括請求の有無まで含めて相談できるか確認しましょう。
費用	相談料、着手金、報酬、分割払いの可否などを事前に確認しましょう。費用だけでなく、説明のわかりやすさも重要です。
連絡方法	家族に知られたくない場合は、電話・メール・郵送物の扱いなど、連絡方法を相談時に確認しておくと安心です。
手続きの選択肢	任意整理だけでなく、個人再生や自己破産も含めて比較し、今の家計に合った方法を提案してもらえるか確認しましょう。