アコムの返済を滞納したらどうなる？延滞のリスクと今すぐできる対処法

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アコムのカードローンやクレジット利用の支払いが遅れてしまうと、その日から年20.0％の遅延損害金が残高に日割りで上乗せされます。新たな借入もすぐにストップし、延滞が長引くほど負担は大きくなっていきます。

さらに、一定期間以上アコムの支払いを延滞すると、信用情報に延滞記録が残り、クレジットカードやローンの審査に影響が出ます。長期化すると一括請求や訴訟・差押えへ進む可能性もあるため、早めの対処が欠かせません。

このページでは、アコムで支払いが遅れたときの流れややってはいけない対応、返済が難しいときの相談先・具体的な対処法を、アコムの仕組みに沿ってわかりやすく解説します。

アコム延滞・滞納リスクのポイント

1. 返済期日を過ぎると、その日から遅延損害金（年20.0％）が発生し、同時に新規の借入利用は原則停止となります。

2. アコムへの支払いが長期の延滞になると、61日以上または3か月程度の遅れを目安に信用情報へ延滞情報が登録される可能性があります。

3. 延滞を放置すると、一括請求や支払督促・訴訟を経て預金や給与の差押えに至るおそれもあるため、早期に相談・調整することが重要です。

4. 返済期日や返済サイクルの変更、入金方法の切替、専門家への相談などを活用すれば、アコムの延滞リスクを小さくできます。

監修：認定司法書士/計良 宏之

東京司法書士会所属 第8484号 / 簡裁訴訟代理等関係業務認定会員 第1201114号

日本リーガル司法書士事務所の代表司法書士として、アコムの延滞がどのような影響を及ぼすのか、そして返済が難しくなったときに取り得る選択肢をわかりやすい言葉で解説します。

目次【アコム 延滞・滞納】

• アコムの支払いが延滞したときの流れと段階ごとの影響
• アコム延滞で押さえておきたい注意点
• アコムの返済が遅れそうなときの事前対策
• アコムのサービスを使った延滞予防のコツ
• すでにアコムの返済が延滞している場合の対処法
• アコムで延滞中の具体的な返済方法と選び方
• アコムへの自力返済が難しいときは専門家への相談も検討

アコムの支払いが延滞したときの流れと段階ごとの影響

アコムの約定返済日を過ぎると、まずはカードローン残高に年20.0％の遅延損害金が日割りで加算されます。同時に、新たな借入は原則として利用停止となり、返済専用の状態になります。

延滞が長引くと督促の連絡が段階的に増え、やがて信用情報への延滞登録や一括請求、法的手続きへと進む可能性が高くなります。アコムの延滞は「時間が経つほど不利になる」という点を意識しておきましょう。

アコム延滞の流れと影響

返済日当日～数日程度	遅延損害金の発生と新規借入の停止。アコムの会員ページやアプリで必要額・延滞状況を確認し、できるだけ早い入金方法を検討します。
1～2週間程度	メールやSMS、電話などで返済の案内が届きます。内容を確認せずに放置すると、ハガキや封書など書面での督促に移行することがあります。
おおむね2か月前後～	延滞が続くと、信用情報機関に延滞情報が登録される可能性があります。登録期間中は、他社カードローンやクレジットカードの審査で不利になります。
数か月程度の長期延滞	アコムから残債の一括返済を求める通知（催告書など）が届くことがあります。約定どおりの分割返済が認められなくなるおそれがあります。
さらに延滞が継続	支払督促や訴訟など裁判所を通じた手続きへ進むこともあります。判決や支払督促が確定すると、給与や預金の差押えに発展するリスクがあります。

【返済直後～】アコムで発生する遅延損害金とは

アコムのカードローンでは、約定返済日を1日過ぎただけでも遅延損害金が発生します。計算式は、概ね「残高×20.0％÷365日×延滞日数」という形で、日数に応じて増えていきます。

利息とは別に発生するため、延滞期間が長くなるほど総返済額が膨らみます。延滞がアコム1社だけでなく、他社の返済にも影響している場合は、早めに全体の返済計画を見直しましょう。

アコムの遅延損害金のイメージ

遅延損害金とは	返済期日までに入金がなかったことに対する損害金です。アコムのカードローンでは、残高に対して年20.0％が日割りで上乗せされます。
簡易的な計算方法	残高 × 20.0％ ÷ 365日 × 延滞日数 うるう年は365日の部分が366日となります。 日数が増えるほど遅延損害金も増え、元金の減り方が遅くなります。

【数日～】アコムからの連絡・督促の進み方

• 初期はメールやSMS、会員ページ上のメッセージなどで返済を促されるケースが多いです。
• 延滞が続くと、登録した電話番号や自宅宛てに督促の電話・ハガキが送られることがあります。
• 勤務先や家族に配慮した運用が取られますが、まったく連絡がつかない状態が長く続くと、通知範囲が広がるおそれがあります。

アコムからの連絡は、単に「支払ってください」と伝えるだけではなく、返済予定や相談内容を確認するためのものでもあります。応答せずに放置すると状況は悪化しやすいため、入金の見込みがなくても一度状況を説明しましょう。

【数か月～】信用情報への登録・一括請求・法的手続き

アコムへの延滞が一定期間以上続くと、「61日以上」や「3か月以上」といった目安を基準に、信用情報機関へ延滞情報が登録される場合があります。延滞情報は完済後もしばらく残るため、その間の新規クレジット契約には不利に働きます。

また、長期の延滞が解消されない場合、残った債務の一括返済を求められたり、支払督促・訴訟など裁判所からの書類が届いたりすることがあります。書類を開封しないまま放置すると、差押えなど不利益が現実化しやすくなるので注意してください。

アコム延滞で押さえておきたい注意点

アコムの返済を延滞すると、単に遅延損害金が付くというだけでなく、信用情報や社内での評価、他社利用にも影響します。短期の遅れであっても、新たな借入ができなくなることがあるため油断は禁物です。

ここでは、アコムの延滞に共通する重要なポイントを整理し、「やってはいけない対応」も併せて確認していきます。

アコム延滞の主な影響とチェックポイント

主な影響	アコムのカードローン・クレジット利用枠の停止や利用制限 延滞期間が一定以上となった場合の信用情報への登録 一括請求や債権回収会社への委託・法的手続きなどへの移行
注意したいポイント	督促連絡には必ず応答し、入金予定を伝えること 他社からの借入で補う「自転車操業」にしないこと アコムから届いた書面や裁判所の特別送達はすぐに確認すること

1．他社ローンやクレジットにも影響する

アコムでの延滞情報は、一定期間が経過すると信用情報機関に登録される可能性があります。信用情報は金融機関どうしで共有されるため、他社カードローンやショッピング枠、携帯電話の端末割賦などの審査にも影響します。

一度延滞情報が登録されると、完済後もしばらく履歴が残ります。アコムの延滞をきっかけに「どこからも借りられない」という状態に陥ると生活設計が立てづらくなるため、早めに解消することが大切です。

2．アコムでの再利用・増額は厳しくなる

アコムでは、延滞の有無や返済状況も含めて利用状況が社内で管理されています。延滞や滞納が重なると、契約中の利用制限にとどまらず、完済後の再申込や増額審査でもマイナスに評価される可能性があります。

社内の具体的な基準は公開されていませんが、長期の延滞・繰り返しの延滞・高額残高での滞納は不利になりやすいと考えられます。アコムの利用継続を視野に入れるなら、延滞を早期に解消し、安定した返済実績を積むことが重要です。

3．債権回収会社に移ると交渉の余地が限られることも

アコムの延滞が長期化すると、債権回収会社（サービサー）へ回収業務が委託されたり、債権が譲渡されたりする場合があります。その場合、今後の連絡はアコムではなくサービサーから届く形に変わります。

サービサーは債権回収を専門とする会社であり、電話や書面での督促も継続的に行われます。連絡を無視すると法的手続きに進みやすくなるため、支払が難しいときこそ状況を正直に説明し、分割返済や和解の可否を確認しましょう。

アコム延滞時に避けたいNG行動

• 新たなカードローンやクレジットでアコムの返済分を補おうとすること
• 電話・メール・書面などすべての督促連絡を無視し続けること
• 勤務先や家族への配慮を前提に、意図的に連絡を取らない行動を続けること
• 裁判所からの特別送達（支払督促・訴状など）を開封しないまま放置すること
• 虚偽の申告や、連絡先の変更を放置すること

アコムの返済が遅れそうなときの事前対策

「このままだとアコムの返済日に間に合わないかもしれない」と感じた段階で動き始めることが、延滞を防ぐうえで最も効果的です。支払いが遅れそうなときは、期日や金額、入金見込みを整理し、アコムの窓口に早めに相談しましょう。

ここでは、アコムの返済が遅れそうなときに行っておきたい確認事項と、具体的な対策を順番に見ていきます。

1．アコムのマイページやアプリで返済内容を正確に把握する

• アコムの会員ログインページで、次回返済期日と約定返済額を確認します。
• ショッピング利用がある場合は、ローン分と合計金額を分けて把握しておきます。
• 手元資金と予定収入のタイミングを整理し、いつ・いくらまでなら入金できるかをメモしておきます。

「いくら必要なのか」「いつまでに準備すべきか」が曖昧なままだと、アコムへの相談も具体的な話に進みません。支払見込みが厳しいときほど、数字を一度整理しておくことが大切です。

2．返済サイクルや期日の変更を検討する

アコムで調整できる主な内容	「35日ごと」と「毎月指定日」のどちらで返済していくかの選択 毎月指定日をいつにするか（口座振替以外を利用する場合） 返済期日の変更手続き（条件に応じて対応可能）
手続き先の例	自動契約機（むじんくん）：9:00～21:00（年末年始を除く） アコム総合カードローンデスク（0120-629-215）：平日9:00～18:00
注意点	期日変更時には、それまでの利息などを精算する必要が生じることがあります。 口座振替を選んでいる場合、引落日は原則として毎月6日固定になります。

毎月の給与日や家計の流れに合わせて返済サイクルを見直すことで、アコムの返済が延滞しにくい形に整えることができます。家計管理のしやすさも重視して検討しましょう。

3．アコムへ早めに「事情」と「見込み」を伝える

返済に遅れそうだと感じたときは、できれば延滞に入る前にアコムに連絡し、今後の見通しを相談することをおすすめします。期日や返済額の調整、支払約束日の設定など、状況に合わせた案内を受けられる可能性があります。

主な相談窓口	アコム総合カードローンデスク（0120-629-215／平日9:00～18:00）や会員向けチャットなど
伝えておきたい情報	入金可能な金額と日付、収入の状況、他社の返済件数、今後の見通しなど

「とりあえず連絡だけしておく」のではなく、具体的な金額と日程の案を持って相談すると、アコム側も対応しやすくなります。

4．当日入金が可能な方法を把握しておく

• インターネット返済（マイページからのWeb返済）
• アコムATMやコンビニ等の提携ATMからの入金
• 金融機関からの振込入金（当日扱いの締切時間に注意）
• 今後の再発防止策としての口座振替の設定

同じ「今日中の入金」でも、利用する手段によって反映タイミングが異なります。アコムの返済が遅れそうなときほど、着金が早い方法を優先的に選びましょう。

5．延滞を最小限で食い止める工夫

• 全額が難しい場合でも、まずは約定返済額を目安にできるだけ多く入金する
• 返済日直前や当日はATM・Web返済を活用し、即時反映を意識する
• 今後の返済分はサイクル変更や口座振替を組み合わせて仕組み化する
• アコム以外の債務も含めて苦しいと感じたら、専門家への相談も視野に入れる

アコムのサービスを使った延滞予防のコツ

アコムの延滞を防ぐには、「うっかり忘れ」を無くす工夫と、家計の状況に合った返済方法を選ぶことが重要です。アコムには返済日を忘れにくくするサービスや、延滞リスクを下げる仕組みがいくつか用意されています。

ここでは、アコムならではの機能を活用して延滞や滞納を予防する具体的なポイントを紹介します。

1．アプリやメール通知で返済日を事前にチェック

• アコムの公式アプリや会員ページでは、次回返済期日や必要額をいつでも確認できます。
• 返済日の数日前や当日に、メールやプッシュ通知でお知らせを受け取る設定も可能です。
• カレンダーアプリと連動させておくと、他の支払いとまとめて管理しやすくなります。

支払い自体は用意できていても、「忙しくてアコムの返済日を忘れていた」というパターンは少なくありません。通知機能を活用し、意識せずとも返済日を思い出せる環境を作っておきましょう。

2．口座振替（毎月6日払い）で返済を自動化する

口座振替を使うメリット	毎月6日に自動で引き落とされるため、ATMへ行く手間が減る 引落日を給与日付近の口座と合わせておくと管理しやすい 「入金に行きそびれた」という理由での延滞を防ぎやすい
注意点	6日時点で口座残高が不足していると引き落としができません。 一度引落しに失敗すると自動再引落しは行われないため、その場合はATMやWeb返済で入金する必要があります。

口座振替は、アコムの返済を「仕組み化」するうえで有効な手段です。給料日や生活費の引落し日も考慮しつつ、無理のない口座を指定するようにしましょう。

3．プッシュホンサービス24で残高や期日をこまめに確認

アコムでは、アコムプッシュホンサービス24（0120-134-567）に電話をすることで、自動音声による残高や返済期日などの照会ができます。通話料無料で24時間対応（一部手続きは時間帯に制限あり）なので、忙しいときでも利用しやすい窓口です。

会員番号やカード番号を手元に用意しておけば、スマートフォンからでも簡単に確認できます。出先でも「アコムの返済期日や必要額をすぐに把握できる状態」にしておくと、延滞を防ぎやすくなります。

すでにアコムの返済が延滞している場合の対処法

「気づいたらアコムの返済日を過ぎていた」「数日分の延滞が続いてしまった」という場合でも、早めに動けば選択肢は残されています。大切なのは、延滞に気づいた段階で放置せず、その日のうちに状況を立て直し始めることです。

ここでは、すでにアコムの延滞が発生しているときに、具体的にどのようなステップで動くべきかを整理します。

1．アコムへ連絡し「いつ・いくら支払えるか」を伝える

• アコム総合カードローンデスク（0120-629-215／平日9:00～18:00）へ電話し、延滞している事実を正直に伝えます。
• いつまでに、どのくらいの金額なら用意できるかを具体的な日付と数字で説明します。
• 収入の見通しや他社返済の有無も共有し、現実的な支払約束を相談します。

「今日とりあえず少しだけ入れる」「来月まとめて払う」といった曖昧な表現ではなく、根拠のある返済プランとして話すことが大切です。電話が難しい場合は、会員向けチャットから相談できるケースもあります。

2．当日中に反映しやすい返済方法を優先する

• インターネット返済（マイページからのWeb返済）は、反映が比較的早く、夜間も利用しやすい方法です。
• アコムATMや提携ATMでの入金も即時反映が期待できますが、ATMごとの営業時間やメンテナンス時間には注意が必要です。
• 金融機関からの振込の場合は、当日扱いの締切時刻を過ぎると翌営業日の反映になるため、時間に余裕を持って手続きしましょう。
• 口座振替にしている場合、引落しに失敗したときは自動再引落しがないため、自分で別の方法で入金する必要があります。

アコムの延滞日数を1日でも短くするためには、残高がすぐに減るような入金方法を選ぶことがポイントです。同じ金額でも入金のタイミング次第で、遅延損害金の総額が変わってきます。

3．今後の返済計画を組み直し、再延滞を防ぐ

返済計画の見直し例	返済サイクルを「35日ごと」から「毎月指定日」に変更し、給与日と合わせる 返済日の変更手続きが可能か、アコムに相談してみる 支払約束日と入金手段を、家計の状況に合わせて再設定する
受付先と留意点	自動契約機（むじんくん）：9:00～21:00（年末年始除く） アコム総合カードローンデスク：平日9:00～18:00 変更時には、それまでの利息や遅延損害金の精算が必要になることがあります。

一度アコムの返済を延滞した経験を活かし、今後は「忘れにくい」「用意しやすい」形に返済計画を組み替えることが、再延滞を防ぐうえで重要です。

4．督促の電話や書面は必ず確認し対応する

• アコムからの電話やSMS、ハガキは内容を確認し、入金予定を伝えましょう。
• 「催告書」など残高の一括支払いを求める書面が届いた場合は、期限をよく確認して対応します。
• 裁判所からの特別送達（支払督促・訴状）が届いたときは、絶対に放置せず、すぐに中身を確認してください。
• 連絡を完全に無視し続けると、差押えなどの法的手続きに進みやすくなります。

連絡先の確認だけであれば、アコムプッシュホンサービス24（0120-134-567）で残高や期日の照会も可能です。情報を揃えたうえで、アコムからの督促にはできるだけ早く反応しましょう。

連絡前に整理しておきたい情報チェックリスト

必ず用意したい情報	入金できる予定日と、現実的に用意できる金額 延滞に至った理由（収入減少・支出増加・病気・失業など） 今後の収入見込みと、次回以降の返済計画のイメージ
あると説明しやすい情報	他社借入の件数・残高・返済日 給与明細や収入を示す資料 アコムから届いている書面（催告書・督促状など）

アコムで延滞中の具体的な返済方法と選び方

アコムの返済が延滞している期間中は、遅延損害金が日々積み上がっていきます。そのため、「どの方法で、どのタイミングで入金するか」を意識して選ぶことが重要です。

ここでは、アコム延滞中でも利用できる返済手段と、それぞれのメリット・注意点を整理します。状況に合わせて最適な方法を選び、延滞期間をできるだけ短くしましょう。

当日反映を優先したいときの主な返済手段

インターネット返済（Web返済）	アコムのマイページから、提携金融機関のネットバンキング等を通じて返済できます。 比較的早く反映されやすく、夜間でも利用しやすいのが特徴です。 自宅や職場から入金を済ませたいときに便利な方法です。
アコムATM・提携ATMでの返済	アコムATMのほか、コンビニATMや提携金融機関のATMからも返済が可能です。 即時反映されるケースが多く、レシートを残しておけば入金記録の確認にも役立ちます。 提携ATMは手数料が発生することがあるため、利用前に条件を確認しましょう。
銀行振込での返済	アコム指定口座への振込により返済する方法です。 金融機関ごとの当日扱いの締切時刻を過ぎると、翌営業日扱いとなります。 ネットバンキングを利用すれば、窓口に行かずに振込手続きができます。
口座振替の活用	口座振替を利用している場合、毎月6日に自動で引き落とされます。 6日の引落しに間に合わなかったときは、自動再引落しがないため、自分で別の手段で返済する必要があります。 今後の延滞予防として口座振替に切り替えることも検討しましょう。

アコム延滞中にやっておきたい具体的ステップ

• 会員ページで残高・約定返済額・遅延損害金を確認し、必要額の目安を把握する
• 最も早く反映できる返済手段（Web返済・ATMなど）を選んで入金する
• 入金後、再度マイページで反映状況を確認し、足りない分があれば追加の計画を立てる
• 今後の延滞防止策として、返済サイクルや口座振替の利用を検討する

全額をすぐに用意できない場合でも、約定返済額を目安にできる範囲で先に入金することで、遅延損害金の増加や手続きの厳格化をある程度抑えられます。

アコム延滞時によくあるつまずきと対処法

• 夜に入金したのに反映されていない：Web返済やATMの反映時間を確認し、翌日以降もマイページでチェックする
• 口座振替に間に合わなかった：再引落しはないため、翌日以降にWebやATMで速やかに返済する
• 必要な金額が分からない：会員ページで必要額を確認し、不明な点はアコム総合カードローンデスクで相談する

アコムへの自力返済が難しいときは専門家への相談も検討

アコムの延滞が続き、「毎月の返済額を払うだけで精一杯」「他社の借入も重なって身動きが取れない」といった状況になった場合は、自力での立て直しにこだわらず、早い段階で専門家へ相談することをおすすめします。

弁護士や司法書士に依頼すると、受任通知がアコムへ送られた時点で、原則として直接の督促が止まり、冷静に生活再建の方法を検討できるようになります。

アコムの延滞を専門家へ相談するメリット

• アコムからの督促電話や書面が原則としてストップし、精神的な負担が軽減されます。
• アコムだけでなく、他社の借入状況も含めたうえで、任意整理・個人再生・自己破産などの選択肢を比較できます。
• 毎月いくらまでなら現実的に返済できるかを前提に、返済計画を組み直すことができます。

アコムの延滞が長引くほど、信用情報への影響も大きくなりがちです。迷っている段階で早めに相談したほうが、取れる選択肢が多いと考えておきましょう。

アコム利用者が検討しやすい主な債務整理手続き

任意整理	アコムを含む債権者と、将来利息のカットや分割回数の見直しなどを個別に交渉し、無理のない返済計画を作る方法です。職場や家族に知られにくく、家財などを手放さずに済むケースも多くあります。
個人再生	借金総額を大きく減額し、原則3～5年の分割で返済する手続きです。一定の条件を満たせば住宅ローン付きの持ち家を残せる制度（住宅資金特別条項）があるため、家を守りながらアコムを含む債務を整理したい人に向いています。
自己破産	返済能力が根本的に乏しい場合に、裁判所で免責を認めてもらうことで支払義務の免除を目指す手続きです。アコムを含む借金の返済から解放される一方で、一定期間の職業制限や財産処分などのデメリットもあります。

弁護士と司法書士の相談先を選ぶ際の目安

手続きの規模と代理権	司法書士は「1社あたりの債務額が140万円以下」の任意整理などで代理人として交渉できます。 アコムへの債務額が140万円を超える場合や、訴訟対応が想定される場合は弁護士への依頼が一般的です。
選び方のポイント	アコムを含む借入総額・件数・家計の状況を踏まえて、適切な手続きに強い事務所を選びます。 費用だけでなく、和解実務の経験や連絡の取りやすさ、説明の丁寧さなども確認しましょう。

アコムの延滞を相談する前に準備しておくとよいもの

• アコムの最新残高、約定返済額、延滞日数のメモ
• 他社の借入一覧（社名・残高・金利・返済日）
• 直近の家計収支（給与明細や通帳コピーなど）
• アコムから届いている督促状・催告書・裁判所からの書面など

これらの資料が揃っていれば、専門家もアコムの延滞状況を把握しやすくなり、手続きの選択や見通しについてより具体的な説明を受けられます。すべてを完璧に揃えられなくても、まずは相談の予約だけでも早めに入れておくことが大切です。

アコムの延滞相談で意識しておきたいポイント

• 受任後も例外的に確認連絡が入ることがあるため、代理人からの説明に従って対応する
• 信用情報への影響は延滞期間が長いほど大きくなり、解消後もしばらく継続します
• 和解成立や手続き完了までの入金方針は、必ず代理人の指示に従う

アコムの延滞を抱えたまま我慢を続けるよりも、早く相談したほうが結果的に費用対効果が高くなるケースが多く見られます。ひとりで抱え込まず、状況が深刻化する前に専門家の力を借りて解決策を検討してみてください。

※本記事は一般的な情報提供を目的としたものであり結果を保証するものではありません。地域の運用や事案の内容により結論は異なります。最終判断は必ず専門家への相談により行ってください。