アイフルの借金は債務整理で解決！おすすめ事務所はどこ？

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「アイフルの返済が厳しくなってきた」「アイフルの借金は債務整理できるの？」このような悩みを抱えている方は多いのではないでしょうか。

アイフルの借金問題は債務整理で解決できます。アイフルは大手消費者金融の一つであり、債務整理に比較的柔軟に対応していますが、年々和解条件は厳しくなってきているため、早めの対応が重要です。

このページでは、任意整理を中心に将来利息のカットや返済期間の延長の可能性などを詳しく解説します。また、おすすめ事務所もご紹介しているので参考にしてください。

目次【おすすめコンテンツ】

• アイフルの借金は債務整理で解決できる
• アイフルの任意整理の対応状況
• アイフルの任意整理のメリット・デメリット
• アイフルの任意整理の流れ
• アイフルの任意整理は専門家に依頼
• アイフルの会社概要
• よくある質問

アイフルの借金は債務整理で解決できる

アイフルの借金は債務整理という法的な手続きで減額することができます。債務整理には主に「任意整理」「個人再生」「自己破産」といった方法があります。

それぞれの手続きには特徴があるため、借金状況や生活環境に合わせて最適な方法を選ぶことが重要です。

「アイフルは任意整理に応じない」は誤解

インターネットで検索すると「アイフルは任意整理に応じない」という情報を目にすることがありますが、これは誤解です。

実際にはアイフルは任意整理に応じてくれる可能性が高い業者であり、交渉にもスムーズに対応してくれます。

ただし、他の大手消費者金融と異なり、アイフルはどこの銀行とも提携していないため資金繰りが厳しい状況が続いています。そのため和解条件が年々厳しくなってきているのが現状です。

アイフルの借金に最適な債務整理方法は任意整理

アイフルの借金を債務整理するなら、個人再生や自己破産よりも比較的にハードルが低い任意整理がおすすめです。

任意整理は裁判所を通さずに債権者と直接交渉する手続きであり、手続きが簡単で費用も比較的安く済みます。アイフルは債務整理の条件が厳しくなっているものの、利息カットなどの減額は基本的に対応してくれます。

そのため利息カットや返済期間を延ばすことのできる任意整理は、アイフルの借金を債務整理するときに最も相性が良いといえるでしょう。

アイフルの借金を任意整理するとどうなる

アイフルの借金を任意整理すると、以下のような恩恵を受けられる可能性があります。

将来利息と遅延損害金のカット

任意整理をおこないアイフルと和解すると、和解日から発生する将来利息を減額または無くすことができます。

アイフルでは取引期間が1年以上ある場合、将来利息が全額カットされるケースが多いです。

一方、取引期間が1年未満の場合は将来利息が4～10％程度付くこともありますが、通常の金利よりも低くなるため、それでも任意整理をするメリットは大きいといえます。

返済期間の延長

任意整理をおこなうとアイフルへの返済期間が延ばせます。

アイフルでは原則として最大48回払い（4年）までの分割払いに応じてくれますが、交渉次第では60回（5年）以上の分割に応じてくれるケースもあります。

返済の期間を延ばすことで、月々の支払い総額を減らし、生活に余裕を持てるようになります。

特に病気やケガで働けなくなった場合や、勤務先のリストラなど特別な事情がある場合は、交渉次第でさらに長期の返済に応じてくれる可能性があります。

アイフルは任意整理の対応が比較的スムーズ

アイフルは任意整理の対応が比較的スムーズですが、借金の状況や交渉内容によっては和解条件が変わってきます。

専門家に依頼することで、ご自身の状況に合った最適な解決方法を見つけることができます。

当サイトでは自分にどんな債務整理方法が合っているか、どのくらい減額できるのかが分かる借金減額診断を無料でやっている事務所を中心にご紹介しています。どの事務所も相談料無料なので気軽に相談することができます。

アイフルの任意整理の対応状況

ここではアイフルを任意整理した場合の対応状況について解説します。ただし、実際は個々の状況によって変わるため、あくまで参考としてお考えください。

アイフルの任意整理における一般的な和解条件

アイフルを任意整理した場合の一般的な和解条件には、主に以下のような傾向があります。

分割回数は24～80回まで

アイフルを任意整理した場合、24～80回（2～6.5年）までの分割払いで和解することが一般的です。

分割回数は主に取引期間、借入金額、本人の収入によって増減する傾向があります。

原則として60回（5年）までの分割に応じることが多いですが、借入金額が大きく、安定した収入がある場合は60～80回の分割にも応じてもらえるケースもあります

。一方で、債務額が少ない場合は60回より短くなることもあります。

取引期間が短いと将来利息4～10％が発生することも

アイフルの特徴として、取引期間によって将来利息の扱いが変わることがあります。

特に取引期間が1年未満と短い場合には、将来利息を4～10％の範囲で付加するよう要求されるケースが増えています。

これは、取引期間が短いとアイフルにとって利益が少ないため、ある程度の将来利息を付けることで和解に応じているものと考えられます。

ただし、通常の金利（年14～18％）よりも大幅に低い金利となるため、それでも任意整理をするメリットはあります。

頭金を用意することで有利な条件が得られることも

取引期間が短い場合でも、頭金を用意できる場合には将来利息を免除してもらえたり、利率を下げてもらえたりする可能性があります。

実際の事例では、取引期間が6ヶ月未満で最初は10％の将来利息を提示されたケースでも、頭金を用意したことで4％まで下げてもらえたというケースもあります。

資金に余裕がある場合は、頭金を用意することで有利な条件を引き出せる可能性がありますので、専門家と相談しながら検討するとよいでしょう。

将来利息を付加することで分割回数が増えることも

取引期間が短い場合でも、将来利息を付けて返済するという条件であれば、比較的多めの分割回数で和解してもらえる可能性があります。

アイフル側にもメリットがあるため、1年未満の取引でも5年60回の分割払いに応じてもらえるケースもあります。

月々の返済額を抑えることを優先したい場合は、将来利息を付加する代わりに分割回数を増やす交渉も検討する価値があるでしょう。

遅延損害金や経過利息のカットは難しい

アイフルの任意整理において、和解成立までに発生した遅延損害金や経過利息については、基本的にカットされないケースがほとんどです。

近年では、弁護士や司法書士が介入するまでに付加された遅延損害金や、介入してから和解が成立するまでの経過利息について、カットしない方針の業者が増えており、アイフルもその一つです。

ただし、取引期間が長い場合は交渉により遅延損害金・経過利息の免除や減額に応じてもらえることもあります。

特に10年以上の長期取引であれば、交渉によって多少のカットに応じてもらえる可能性があるため、専門家による交渉が重要になります。

和解条件を有利にするためのポイント

アイフルとの和解条件をより有利にするためには、以下のポイントを押さえることが重要です。

交渉力のある専門家に依頼する

アイフルとの交渉実績が豊富な専門家に依頼することで、あなたの状況に最適な和解条件を引き出せる可能性が高まります。

専門家はアイフルの最新の対応状況を熟知しており、交渉のプロとして最良の条件を引き出す戦略を持っています。

個人で交渉するよりも、専門家に依頼する方が有利な条件で和解できる可能性が高くなります。

タイミングを逃さない

アイフルの和解条件は年々厳しくなる傾向にあるため、任意整理を検討している場合は早めに行動することが重要です。

返済が遅れて督促が増えてきたり、複数社からの借入で苦しくなってきたりしたら、早めに専門家に相談することをおすすめします。

状況が悪化する前に対策を講じることで、より良い条件での和解が期待できます。

アイフルの任意整理の和解条件は個々の状況によって異なりますが、交渉次第では将来利息のカットや返済期間の延長など、借金返済の負担を軽減することができます。

少しでも有利な条件で和解するためには、専門家のサポートを受けながら、あなたの状況に合った最適な交渉戦略を立てることが大切です。

アイフルの借金を任意整理するメリット・デメリット

任意整理には借金問題を解決するためのメリットがある一方で、知っておくべきデメリットもあります。

ここでは、アイフルの借金を任意整理する際に理解しておくべきメリットとデメリットを詳しく解説します。

任意整理のメリット

家族や会社に内緒にしやすい

任意整理は債務整理の中でも最も周りに知られにくい手続きです。

個人再生や自己破産などの手続きをすると官報（国が発行する機関誌）に氏名や住所が掲載されるため、家族や会社に知られてしまうリスクがあります。しかし、任意整理は官報に掲載されないので、周囲に知られる心配はほとんどありません。

借金問題を家族や職場に知られたくない方にとって、これは大きなメリットといえるでしょう。

裁判所を通さない手続き

任意整理は個人再生や自己破産と違い、裁判所を通さない手続きになります。

そのため他の債務整理方法よりも手間がかからず、準備する書類も少なくて済みます。

裁判所に出向く必要もなく、専門家に依頼すれば多くの手続きは事務所内で完結します。債務整理の中でも比較的ハードルが低く、手軽に始められる方法といえるでしょう。

和解交渉がスムーズに進みやすい

アイフルは任意整理に対して比較的柔軟に対応しており、和解交渉がスムーズに進みやすい傾向があります。

他の債務整理手続きよりも手間がかからないため、手続きは比較的短期間で完了することが多いです。

早ければ3ヶ月程度で和解が成立するケースもあり、早期に借金問題の解決に着手できるというメリットがあります。

財産を手放す必要がない

自己破産では20万円以上の財産を処分しなければなりませんが、任意整理では財産を手放す必要がありません。

自宅や車、生活に必要な家財道具はもちろん、貯金なども手元に残すことができます。

資産を維持したまま借金問題を解決したい方には、任意整理が適しているといえるでしょう。

任意整理のデメリット

一定期間は信用情報に事故情報として記録される

任意整理をすると、約5年間は信用情報に事故情報（いわゆるブラックリスト）として記録が残ります。

この期間中は新たなローンを組んだり、クレジットカードを作ったりすることが難しくなります。

ただし、すでに持っている住宅ローンなどには影響がないケースが多く、5年経過すれば信用情報は回復します。長期的に見れば、このデメリットは一時的なものといえるでしょう。

事故情報回復後もアイフルは利用できない可能性が高い

信用情報から事故情報が消えた後でも、アイフル内の顧客情報には任意整理の記録が残り続けるため、再びアイフルで借入をすることは難しいのが現状です。

いわゆる「社内ブラック」の状態となり、アイフルのグループ会社（ライフカードなど）でも同様に借入やクレジットカードの発行が難しくなる可能性があります。

ただし、他の金融機関であれば5年経過後に利用できるようになりますので、アイフル以外での借入は可能になります。

ショッピングのみ・キャッシングのみの整理は不可

アイフルマスターカードを利用している場合、キャッシング枠とショッピング枠の両方を同時に整理する必要があります。

「キャッシング枠だけを任意整理してショッピング機能は使い続ける」といった部分的な整理はできません。

そのため、アイフルマスターカードで公共料金や家賃などの引き落としをしている場合は、任意整理前に支払方法を変更する必要があります。

これは事前に準備しておかないと生活に支障をきたす可能性があるため、注意が必要です。

元金自体は減額されない

任意整理では元金自体は基本的に減額されません。

将来利息のカットや返済期間の延長はできますが、借りた元金については全額返済する必要があります。

ただし、過払い金が発生している場合は、その金額分を元金から差し引くことができるため、結果的に元金が減額されるケースもあります。

元金の大幅な減額を希望する場合は、個人再生や自己破産を検討する必要があるでしょう。

以上のように、アイフルの借金を任意整理するには様々なメリットとデメリットがあります。自分の状況に合わせて、メリットとデメリットを比較検討し、最適な選択をすることが大切です。

判断に迷う場合は、専門家への相談をおすすめします。当サイトで紹介している司法書士事務所では、無料相談を通じてあなたの状況に合った最適な債務整理方法をアドバイスしています。

アイフルの任意整理の流れ

ここでは、アイフルの任意整理の流れと、必要となる書類について詳しく解説します。手続きの見通しを立てることで、スムーズに任意整理を進めることができるでしょう。

アイフルの任意整理手続きの流れ

①任意整理の相談・依頼

まず最初に、司法書士や弁護士などの専門家に相談して、あなたの状況に任意整理が適しているかどうかを判断してもらいます。

初回相談では、現在の借金総額、返済状況、収入などの情報を伝え、任意整理が適切な解決策かどうか、過払い金が発生している可能性はあるかなどを確認します。

相談の結果、任意整理が適切と判断されれば、正式に手続きを依頼することになります。依頼時には着手金などの初期費用が必要になりますが、多くの事務所では分割払いにも対応しています。

②アイフルへの受任通知送付と取引履歴の開示請求

専門家に依頼すると、事務所からアイフルに受任通知を送付します。

受任通知とは、依頼者の代理人として専門家が就任したことを伝える書類です。この受任通知がアイフルに届くと、その日から電話やハガキなどによる督促が止まります。

これにより、精神的な負担が大きく軽減されるでしょう。同時に、債務者の取引履歴の開示請求も行います。取引履歴の開示請求は、アイフルとの取引記録を調べ、法律上の上限金利を超えた利息を支払っていないかを確認するために重要な手続きです。

③取引履歴をもとに引き直し計算し、過払い金があれば返還請求

アイフルから取引履歴が開示されたら、その履歴をもとに利息の再計算（引き直し計算）を行います。

引き直し計算とは、利息制限法に基づいた正しい金利で再計算することで、実際の借金残高を算出する作業です。

この計算によって、過払い金が発生しているかどうかも判断します。過払い金が見つかった場合は、過払い金返還請求を行います。

過払い金請求によって元金が減額されるケースもあるため、過払い金の有無は非常に重要です。特に2007年以前からアイフルと取引がある場合は、過払い金が発生している可能性があります。

④アイフルとの和解案を作成し交渉

引き直し計算によって算出した金額をもとに、司法書士（弁護士）がアイフルとの和解案を作成します。

和解案には、分割回数、将来利息の扱い、遅延損害金・経過利息の扱いなどが含まれます。その後、アイフルとの和解を目指して交渉が始まります。

この交渉は依頼した専門家とアイフル間で行われるため、債務者が直接交渉する必要はありません。

交渉期間はケースによって異なりますが、一般的に3ヶ月前後かかります。交渉力のある専門家に依頼することで、より有利な条件での和解が期待できるでしょう。

⑤和解契約の締結と返済開始

アイフルとの交渉が成立すると、和解契約を締結します。

和解契約では、返済金額、返済期間、返済方法などの条件が明記されます。和解契約が締結されると、契約に基づいて返済を開始します。

和解内容は交渉力によって大きく変わることもあるため、任意整理の実績が豊富で交渉力に長けた事務所を選ぶことが重要です。

なお、返済は通常、専門家の事務所を経由して行われる方式が多いですが、直接アイフルに支払う方式を取る場合もあります。

アイフルの任意整理は専門家に依頼

アイフルの借金で悩んでいる方は、周りに借金の相談ができなかったり、相談しづらいと感じていることも多いでしょう。

そんな方は、まず専門家へ相談することで、良い条件で解決できるケースが多くあります。

任意整理は自分でも行うことができますが、専門家に依頼することでさまざまなメリットがあります。

専門家に任意整理を依頼するメリット

アイフルからの督促がストップする

専門家にアイフルの任意整理の手続きを依頼すると、依頼した日からアイフルとのやりとりの窓口は専門家になります。

受任通知（依頼者の代理人になったことをアイフルに伝える書類）をアイフルに送付してもらうことで、その日から督促が止まります。

これにより、電話やハガキでの督促に悩まされることなく、精神的な負担が大きく軽減されます。

有利に交渉できる

借金問題に精通し、消費者金融との交渉実績が豊富な専門家であれば、アイフルとの交渉がスムーズに行われ、債務者に有利な条件で任意整理が可能になります。

専門家はアイフルの最新の対応状況を把握しているため、将来利息のカットや返済回数の延長など、より良い条件で和解できる可能性が高まります。

個人で交渉すると、アイフルから条件を飲まされてしまうこともありますが、専門家は交渉のプロなので、あなたにとって最適な条件を引き出してくれるでしょう。

過払い金も同時に取り戻せる

任意整理の際、実は過払い金が発生しているケースもあります。

個人で行うと見落としやすい過払い金の有無も、専門家に相談することですぐに分かります。過払い金が発生していれば、任意整理や自己破産などをしなくても、ノーリスクで借金を大幅に減らせたり、場合によってはゼロにできたりすることもあります。

安全に借金を減額したいのであれば、専門家に依頼するのが問題解決の近道です。

アイフルの会社概要

アイフルは1967年に創業した大手消費者金融で、個人向けローンを中心に事業を展開しています。近年では、ショッピング機能が付いたカードの発行や、女性向けサービスの充実など、サービスの幅を広げています。他の大手消費者金融と異なり、銀行との提携がないため、資金繰りが比較的厳しいといわれています。

アイフルの提供するサービス

アイフルが現在提供している主なサービスは以下の通りです。

• キャッシングサービス（アイフルカード）
• クレジットカード（アイフルマスターカード）
• おまとめローン
• 事業者向けローン
• 女性専用ローン

特にアイフルマスターカードは、キャッシング機能とショッピング機能を兼ね備えており、利用者も多いサービスです。ただし、前述したようにアイフルを任意整理する場合は、キャッシング枠とショッピング枠の両方を同時に整理する必要があるため注意が必要です。

アイフルの沿革と過去の問題

アイフルは長い歴史の中で様々な変化を遂げてきました。特に2000年代には大きな転機を迎えています。

2006年の業務停止命令

2006年4月14日、アイフルは財務省近畿財務局長から全店舗に対する業務停止命令を受けました。これは、強引な営業活動や悪質な取り立てなどの違法行為（いわゆるクレサラ問題）が原因でした。大手消費者金融が全店舗に対して業務停止命令を受けたのは、これが初めてのことでした。この問題の影響で、当時人気を博していたチワワのCMシリーズも打ち切りになりました。

2009年の事業再生ADR

2009年9月24日、アイフルは事業再生ADR（産業活力再生特別措置法所定の特定認証紛争解決手続）を申請し、受理されています。これは企業向けの債務整理のような手続きで、経営が厳しい状況に陥っていたことを示しています。その後、2015年8月25日には取引金融機関から返済を猶予されていた融資527億円を前倒しで完済しましたが、経営状況は厳しい状態が続いています。

よくある質問

アイフルのカードローンを任意整理すると、カードやアプリ・ATM返済はどうなりますか？

任意整理の和解が成立すると、アイフルのカードやアプリ・ATMなど従来の返済チャネルは原則利用できなくなります。以後は和解条項に従って毎月の指定日に指定口座へ振込で返済する方式へ一本化されるのが一般的です。もし公共料金やサブスクの支払いに関連する設定がある場合は、滞納防止のため早めに別のカードや口座振替へ切り替えてください。ポイントや特典が付与されている場合も、和解時に失効するのが通常です。

取引期間が短い（1年未満）・延滞中でもアイフルの任意整理は可能ですか？条件は厳しくなりますか？

任意整理自体は可能ですが、取引期間が短いほど将来利息0％が通りにくい、分割回数が短くなる、毎月返済額が大きくなるなど条件が厳しめになる傾向があります。延滞中でも受任通知の到達で督促は原則停止しますが、滞納利息や遅延損害金の扱いは近年厳格化しており、減免は交渉次第です。安定収入の裏付けと現実的な返済計画を提示できるかが、条件改善や分割回数の伸長に直結します。

アイフルだけを任意整理の対象にできますか？（他社はそのまま返済を続けたい）

アイフルのみを対象とする選択的任意整理は実務上よく行われます。他社への影響を抑えたい場合に有効ですが、同一債権者内に複数の契約があると一括交渉が原則となる点に注意が必要です。将来的に他社も任意整理が必要になる可能性がある場合は、最初の設計段階で家計全体と全債務の一覧を整理し、無理のない返済計画を作ることで後からの計画崩れを防げます。

アイフルの任意整理で将来利息はカットできますか？分割回数の目安はどれくらいですか？

和解日以降の将来利息は0％（利息カット）になるのが一般的ですが、取引期間が短いなどの事情があると利息の一部付与が条件になることがあります。分割回数は最長60回（5年）を上限目安としつつ、利用年数や返済能力に応じて短縮される傾向です。運用は時期や債権管理部門の方針で変動しうるため、最新の相場観を把握している専門家に交渉を任せるのが安全です。

すでに訴訟や支払督促の通知が届いています。今からでも任意整理で止められますか？和解後の注意点は？

訴訟・支払督促の段階でも、アイフルと和解できれば手続が停止または取下げとなる可能性があります。差押えに至る前に着手できるかが重要なため、できるだけ早く受任通知の発送と交渉開始に進むことをおすすめします。和解後は毎月入金の遅れに厳しい「期限の利益喪失」条項が置かれるのが通常で、1回の遅延でも一括請求のリスクが生じます。返済資金は別口座で取り置きし、振込予約を活用して当日の入金ミスを防ぐ運用が有効です。ボーナス時の増額払いや繰上げ返済を希望する場合は、必ず事前合意を取ってから実行してください。