ほくせんの過払い金請求の条件・デメリット・おすすめ事務所など完全ガイド【2025年版】

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ほくせんは北海道に本社を置くクレジットカード会社で、正式名称は株式会社ほくせんです。発行する「ほくせんカード」は地域密着型として知られ、道内在住者を中心に利用されてきました。以下のケースの場合は、過払い金が発生している可能性が高いです。

• 2007年6月以前にほくせんのカードでキャッシングを利用したことがある

ほくせんの過払い金請求では、アドオン金利からリボ（実質年率）へ移行した際に「取引の分断」を主張されやすいのが特徴です。分断が認められると、移行前の過払い分が時効等で回収困難になることがあります。

また、最後の取引から原則10年で時効にかかるため、早めの着手が重要です。このページでは、発生条件・返還率や期間の目安・手続きの流れと注意点をわかりやすく解説し、1円でも多く取り戻す進め方を解説しています。

また、当サイトで紹介している事務所には、ほくせんの過払い金を無料で調査できるところもあるので、お気軽にご利用ください。

目次【おすすめコンテンツ】

• ほくせんの過払い金が発生しているケース(条件)
• ほくせんの過払い金請求の対応状況
• ほくせんの過払い金請求のデメリット・注意点
• ほくせんに過払い金請求をする場合の手続きの流れ
• よくある質問
• ほくせんの会社概要

ほくせんの過払い金が発生しているケース(条件)

• 2000年代前半からの利用があり、返済が長期化している
• ボーナス併用や増枠で元金が減りにくい状況だった
• 複数枚のほくせん系カードで重複利用していた
• 完済後に再度借入をして取引が断続的に続いた

ほくせんで過払い金が発生しやすいのは、2007年6月頃までにキャッシング枠やローンカードを利用していたケースです。改正前の高金利で返済を続けていた可能性があるため、取引履歴の確認が重要です。

対象になりやすいのは、実質年率が18％超の利率で長期間リボ返済をしていた場合です。道内発行のローカルカード特有の提携カード利用でも、キャッシング部分なら同様に見直しの余地があります。

一方で、ショッピング（立替払い）や分割手数料のみの利用は原則として過払い金の対象外です。キャッシング取引があるか、明細や契約書の利率欄で必ず確認してください。

完済済みでも最後の取引から時間が経つと時効にかかる可能性があります。いつまで利用していたか不明な場合は、取引履歴の全期間開示を請求し、利息制限法の上限に照らして再計算するのが確実です。

該当しやすいケース	2007年6月頃までにキャッシングを利用していた 明細の利率が年18％超～29％台だった 長期間のリボ残高が続いていた ほくせん提携カードでも現金貸付部分を使っていた
まず確認するポイント	利用開始・完済時期（最後の返済日） 取引区分（ショッピングかキャッシングか） 契約書・明細の利率表示と返済方式 途中で任意整理や借換えがなかったか

ほくせんの過払い金請求の対応状況

ほくせんは交渉対応自体は比較的スムーズですが、取引の分断（増枠・再契約・カード切替）を主張されることがあり、計算期間が短く評価されるリスクがあります。

任意交渉の返還水準は目安として80～90％、訴訟提起後は満額に近い回収へ改善する事例が多いです。もっとも、個別の取引履歴や時期により結果は変動します。

交渉では利息の起算点・一連計算の可否が争点になりやすく、証拠として全期間の取引履歴と契約書類の確保が重要です。履歴が不足する場合は情報開示請求で補完します。

自分で請求するよりも、司法書士・弁護士に依頼した方が回収率や条件が有利になる傾向です。地元提携先が多い老舗ですが、最後の取引から10年で時効の可能性があるため早めの着手が安心です。

対応の傾向	任意交渉は進むが分断主張に注意 訴訟移行で返還率が上振れしやすい 証拠整備（履歴・契約・増枠記録）が鍵 担当や時期で所要期間に幅がある
返還率・期間の目安	任意交渉：80～90％（事案次第） 訴訟後：満額近くを狙えるケースあり 期間：交渉3～6か月、訴訟6～12か月目安 時効管理：最後の返済日から10年に注意

• カード再発行・増枠・商品切替があれば一連計算の立証を意識
• 利息制限法上限との差額と充当経過を精密に再計算
• 和解時は遅延損害金・利息の扱いを確認
• 完済済みは時効中断措置（内容証明・提訴等）を優先

ほくせんの過払い金請求のデメリット・注意点

完済後に請求する場合、ほくせんで新規の与信やカード再入会が難しくなる点がデメリットです。生活圏が道内中心で、提携特典を重視していた方は影響を把握しましょう。

ただし、他社カードや金融機関の利用は原則可能です。ほくせん固有の特典を除けば、日常の決済やキャッシングに大きな支障が出ないケースも多いです。

返済中に請求する場合は、請求中の与信停止・カード利用停止が生じやすいです。公共料金の自動引落しがある方は、事前に支払方法を変更しておくと安心です。

また、過払い金より残債が大きいときは差引き後に借金が残ります。多くは任意整理扱いとなり、信用情報に約5年の事故情報が登録される点に注意が必要です。

状況別の主な影響	完済後の請求：ほくせんでの再与信が難化／他社影響は限定的 返済中の請求：カード停止・与信停止が先行しやすい 過払い＜残債：任意整理となり信用情報に登録 過払い＞残債：相殺で完済・返金も、停止期間は発生
実務上の注意点	自動払込・定期課金は他社カードへ切替 一連計算が争点になりやすく履歴の欠落は不利 和解時は利息・遅延損害金の扱いを確認 最後の取引から10年の時効管理を徹底

• 請求期間中はほくせんの利用が停止しやすい
• 過払い金が不足すると任意整理でブラック情報が付く
• 道内の提携優待が使えず生活面で不便が出ることがある
• 自分で計算すると再計算ミスで回収額が下がるおそれ

ほくせんに過払い金請求をする場合の手続きの流れ

① 取引履歴の開示請求

まずはほくせんに全期間の取引履歴開示を求めます。会員サイトでは古い履歴が不足しがちなので、情報開示請求書の郵送で入手するのが確実です。

② 引き直し計算（利息制限法に基づく再計算）

取得した履歴の利率・返済方式を確認し、利息制限法の上限で再計算します。旧来のアドオン金利→リボ実質年率への切替時期は分断主張の焦点になるため、計算根拠を明確にします。

③ 請求書（内容証明）送付・任意交渉

過払い額が確定したら、ほくせんへ内容証明で請求します。任意交渉では返還率や利息付与、一連計算の可否を中心に協議します。

④ 訴訟提起・和解／判決

任意交渉で条件が合わない場合は訴訟へ移行します。分断・利息起算点の争点を立証し、和解または判決で返還額を確定させます。

⑤ 返金・相殺処理

返金は口座振込が一般的です。返済中の場合は相殺で残債が圧縮され、条件次第で完済・返金となります。

期間の目安	任意交渉：約3～6か月 訴訟提起：約6か月～1年 書類準備：履歴到着まで2～6週間 返金時期：和解成立後数週間～1か月
交渉で重視する点	一連計算の立証（増枠・カード切替・再契約の扱い） 利息付与の起算点（充当経過・完済時期） 旧アドオン金利期の取り扱い根拠 和解条項（入金期限・利息・費用負担）

• ほくせんは取引の分断を主張する場合があるため、履歴・契約書・増枠通知を保存
• 返済中はカードが利用停止になりやすいので公共料金等は事前に支払方法変更
• 完済済みは最後の取引から10年で時効に注意し、内容証明や提訴で中断を検討
• 計算や主張立証は専門性が高く、司法書士・弁護士への依頼で回収条件が改善しやすい

ほくせんの過払い金請求のよくある質問

ほくせんで過払い金の対象になるのはどの取引ですか？ショッピング（リボ・分割）も含まれますか？

過払い金の対象は原則としてキャッシング（貸付）部分です。とくに高金利期を含む長期のキャッシング履歴がある場合、利息制限法で引き直すと過払いが生じている可能性があります。一方、ショッピング（リボ・分割）は立替販売手数料の性質とされるため、通常は過払いの対象外です。ほくせん発行の提携カードでも、発行体が同一でキャッシング利用があれば検討の余地があります。無利息キャンペーンが適用されていた期間は利息が発生しないため、過払いの有無には原則影響しません。

カードを解約済み・紛失済みでも、取引履歴の開示請求で過去の入出金を復元できます。まずはキャッシング枠の有無と、おおよその利用開始・終了時期を把握しておくと手続きがスムーズです。

明細やカードが手元にありません。解約済みでも請求できますか？履歴の取り寄せ方法は？

解約済み・明細なしでも請求は可能です。ほくせんに対して個人情報開示請求を行い、全期間の取引履歴を取り寄せます。ウェブ明細では古い期間が確認できないことがあるため、郵送での履歴開示が確実です。氏名・生年月日・当時の住所や勤務先など照合に使える情報を準備しておくと、旧券種・提携カードをまたぐ利用でも名寄せがスムーズに進みます。

履歴が届いたら、利息制限法で引き直し計算を行い、過払いの有無と概算額を確定します。そのうえで、任意交渉での返還か訴訟併用での回収かを検討します。

返済中でも請求できますか？相殺の扱いと、カードや公共料金の支払いへの影響はありますか？

返済中でも請求は可能で、代理人の受任通知が届くと督促は原則停止します。キャッシングで発生した過払い金は、同じほくせんに対する他の債務と相殺される運用が一般的で、残債があれば圧縮・完済に充てられる場合があります。返済中の請求は減額和解（任意整理相当）として扱われうるため、一定期間の信用情報登録や、カード利用停止・更新見送りなどの影響を想定して進め方を決めるのが安全です。

カード停止により公共料金やサブスクの継続決済が滞るおそれがあるため、請求前に別カードや口座振替への切替えを済ませておくと安心です。社内記録の影響で将来の再契約が難しくなる可能性もあります。

過払い金の時効はいつ？民法改正後はどう数えますか？急いだ方がよいケースは？

目安は「最後の取引（完済・解約等）から10年」です。2020年4月1日以降は「過払いの事実を知った時から5年」または「各支払から10年」のいずれか早い方で時効が完成すると解されています。完済から年数が経っている方や、古いキャッシング利用に心当たりがある方は、時効消滅を避けるため早めに履歴開示と計算に着手してください。

内容証明での催告は一時的な猶予に留まり、確実に時効を止めるには訴訟提起など裁判上の手続きが必要です。期限が迫る可能性がある場合は至急の対応をおすすめします。

どれくらい戻る？返金までの期間は？訴訟にすると回収率は上がりますか？

回収額は、適用金利・利用年数・入出金パターンを反映した引き直し計算で決まります。ほくせんは地域に根ざした信販系のため、任意交渉で比較的スムーズに解決する事案もありますが、法定利息分の上乗せや計算上の争点がある場合は訴訟を併用することで回収率が改善する可能性があります。早期回収を優先するか、総回収額の最大化を重視するかで最適な進め方は変わります。

期間の目安は、任意交渉のみで数か月、訴訟併用で半年～1年超に及ぶことがあります。まずは全期間の履歴を取得して概算を把握し、時効の残期間や相手方の応諾姿勢を踏まえて方針を決めるのが安心です。

ほくせんの会社概要

ほくせんは北海道を地盤とするクレジット会社で、発行カードの総称でもあります。正式名称は株式会社ほくせんです。

主力は個人向けクレジットカード事業で、地域密着の提携カードを多数展開します。加えて不動産賃貸などの周辺事業も行っています。

国際ブランドはVISA・JCBから選択でき、年会費無料のラインアップが中心です。道内利用者の日常決済に根づいた設計が特徴です。

北海道企業・団体と連携した提携カードが豊富で、コンサドーレ札幌支援や文化施設優待、専門店特典など地域色が濃いのが強みです。

創業以来の歴史と地元金融機関との結びつきが強く、事業基盤は比較的安定的といえます。地域還元型の取り組みも継続しています。

商号	株式会社ほくせん（通称：ほくせんカード）
本社	北海道（札幌市エリア）
主要事業	クレジットカードの発行・加盟店業務 各種ローン・分割払い取扱い 不動産賃貸など関連事業
カード特長	VISA・JCBブランド選択 年会費無料が中心／地域提携特典 道内企業とのコラボカードを多数
主な提携の例	スポーツ支援型（例：クラブ応援カード） 文化施設優待（例：ホール会員特典付） 専門店特化（例：釣具・メガネ等の優待）
加盟・関連団体	個人信用情報機関（例：CIC） 日本クレジット協会 等

安定性は高い一方で、過払い金は消滅時効がある点に注意が必要です。対象の可能性があれば早めの相談をおすすめします。