金銭消費貸借契約（きんせんしょうひたいしゃくけいやく）について詳しく解説

金銭消費貸借契約とは、お金を貸し借りする際に交わす契約のことです。借主はお金を借り受け、後日元金に利息を加えて返済する義務を負います。債務整理や過払い金請求の場面では、この契約書の内容や条件が重要な証拠となります。

金銭消費貸借契約は民法587条に規定されており、金融機関からの借入や消費者金融からのキャッシングなど、あらゆる貸金取引の基本となる契約です。債務問題を解決するためには、この契約の内容を正確に理解することが重要です。

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金銭消費貸借契約の基本

金銭消費貸借契約は、貸主が借主に対してお金を貸し渡し、借主が一定期間後にこれと同等の金額に利息を加えて返済することを約束する契約です。この契約は、貸金業者や銀行などの金融機関との間で結ばれるもので、借入時に契約書を取り交わします。

民法上、金銭消費貸借契約は諾成契約となり、当事者間の合意のみで成立します。しかし、実務上は契約内容を明確にするために書面で行われるのが一般的です。

この表は金銭消費貸借契約の基本的な性質をまとめたものです。契約は当事者の合意だけで成立しますが、後のトラブル防止のために書面化が重要です。

金銭消費貸借契約書には、借入条件や返済方法など重要な事項が記載されています。債務整理や過払い金請求を行う際には、これらの記載内容を確認することが必須となります。

上記のような重要事項が契約書に記載されています。特に利率については、利息制限法の上限（年15〜20%）を超えていないか確認することが、過払い金請求の際に重要なポイントとなります。

また、期限の利益喪失事由とは、返済が滞った場合などに一括返済を求められる条件のことで、債務整理を検討する際に注意すべき項目です。

債務整理を行う際には、金銭消費貸借契約書が重要な証拠となります。任意整理、個人再生、自己破産のいずれの手続きにおいても、債務の存在と金額を証明するためにこの契約書が必要です。

契約書を紛失してしまった場合でも、取引履歴や返済明細などから債務関係を立証することは可能です。しかし、正確な契約内容を把握するためには契約書の存在が望ましいでしょう。

債務整理の種類	金銭消費貸借契約書の役割
任意整理	債権者との交渉材料、利息制限法に基づく引き直し計算の根拠
個人再生	債権額の確定、再生計画案作成の基礎資料
自己破産	債務一覧表作成、免責対象債務の証明

この表は各債務整理手続きにおける金銭消費貸借契約書の役割をまとめたものです。どの手続きを選択するにせよ、契約内容を正確に把握することが解決への第一歩となります。

過払い金請求においては、金銭消費貸借契約書の内容が特に重要です。グレーゾーン金利時代（2010年6月以前）に契約した場合、契約書に記載された利率が利息制限法の上限を超えていれば、過払い金が発生している可能性があります。

過払い金の計算には、契約当初からの借入額、返済額、適用利率などの情報が必要です。これらは金銭消費貸借契約書や取引履歴に記載されています。

上記は過払い金請求の流れを示しています。実際の計算は複雑なため、専門家に依頼することをおすすめします。

金銭消費貸借契約書は、借入が完済した後も一定期間保管しておくことが重要です。過払い金請求の時効は、最後の取引から10年とされているため、少なくともその期間は保管しておくべきでしょう。

契約書を紛失した場合は、貸金業者や金融機関に開示請求をすることが可能です。ただし、保存期間（通常5〜10年）を過ぎると入手できない場合もあります。