ETCカードが作れないとき高速道路の不便を解消する代替手段とパーソナルカード導入手順

この記事でわかること

• 審査なしのETCパーソナルカードとは
• デポジット額の計算と費用の準備
• 申し込みからカード到着までの手順
• 家族カードを頼む際のリスクとルール
• 現金払いの不便を減らす立ち回り
• 審査落ちの原因確認と再挑戦の時期
• まとめ

クレジットなしで持てるETCパーソナルカードの仕組みと発行条件

クレジットカード付帯のETCカードが作れない場合、最も確実な代替手段となるのが「ETCパーソナルカード（通称：パソカ）」です。これは東日本高速道路株式会社、中日本高速道路株式会社、西日本高速道路株式会社などの高速道路会社6社が共同で発行しているカードです。

通常のETCカードはクレジットカード会社が発行し、利用料金をクレジットカード利用分と合算して請求するため、クレジットカードの審査に通る必要があります。しかし、ETCパーソナルカードはクレジット機能が付帯しておらず、あくまで「有料道路の通行料金支払い専用」のカードであるため、金融機関による与信審査が原則として行われません。

そのため、過去の滞納や債務整理などが原因で信用情報に傷がついている状態（ブラックリスト）であっても、申し込み条件さえ満たせば発行できるのが最大の特徴です。ただし、誰でも無条件で作れるわけではなく、いくつかの特殊なルールが存在します。

デポジット（保証金）制度の理解

ETCパーソナルカードを作る上で最も大きなハードルとなるのが「デポジット（保証金）」の預託です。クレジットカード会社のような与信審査を行わない代わりに、あらかじめ現金を担保として預けることで信用の代わりとします。

ここで注意しなければならないのは、デポジットは「前払い金（プリペイド）」ではないという点です。SuicaやPASMOのチャージ残高のように、預けたデポジットから通行料金が引かれるわけではありません。デポジットはあくまでカード発行会社に預けておく担保であり、解約するまで戻ってこないお金です。

実際の通行料金は、別途登録する銀行口座から、毎月1回引き落としされます。つまり、最初にまとまった現金を預ける余裕があり、かつ毎月の利用料を口座振替で支払えることが発行の条件となります。

利用料金の支払いサイクル

ETCパーソナルカードの支払いは、毎月月末締めの翌月27日払い（金融機関が休業日の場合は翌営業日）となります。クレジットカード払いのようにポイントが付くことは基本的にありませんが、ETCマイレージサービスに登録することで、通常のETCカードと同様に通行料金に応じたポイント還元や「平日朝夕割引」などの各種割引を受けることが可能です。

高速道路の利用料金は後払いとなるため、引き落とし日に口座残高が不足しているとカードの利用が停止される可能性があります。デポジットを預けているからといって支払いが免除されるわけではないため、口座管理は厳重に行う必要があります。

月々の利用額からデポジットと最低維持費を試算する手順

ETCパーソナルカードを申し込む前に、自分がいくら用意すればよいのかを正確に計算する必要があります。デポジットの金額は自由に決められるものではなく、自己申告する「平均利用月額」に基づいて決定されます。

デポジット額の算出ルール

デポジット額は、原則として「平均利用月額を4倍した額」と定められています。計算結果は以下の単位で切り上げられます。

• 計算額が20,000円未満の場合：一律20,000円
• 計算額が20,000円以上の場合：20,000円単位で切り上げ

例えば、毎月の高速道路利用額が平均5,000円程度の方であれば、5,000円×4ヶ月分＝20,000円となり、最低額の20,000円をデポジットとして預ける必要があります。もし月額利用が15,000円程度の方であれば、15,000円×4ヶ月分＝60,000円となり、60,000円のデポジットが必要です。

具体的な目安は以下の通りです。

平均利用月額	デポジット必要額
〜5,000円	20,000円
5,001円〜10,000円	40,000円
10,001円〜15,000円	60,000円
15,001円〜20,000円	80,000円

利用限度額と追加預託の注意点

デポジット額によって「利用限度額」が決まります。利用限度額はデポジット額の80%までと設定されています。例えば、デポジットが20,000円の場合、未決済の利用累計額が16,000円を超えると一時的に利用停止となる可能性があります。

また、利用実績が申告した平均利用月額を大幅に上回る状態が続くと、追加のデポジット（増額）を求められることがあります。この増額に応じないとカードが利用停止になるため、最初の申告額は「少し余裕を持って」設定するか、利用状況に合わせて資金を準備しておくことが大切です。

年会費と初期費用

ETCパーソナルカードには、デポジットとは別に年会費がかかります。

• 年会費：1,257円（税込）
• 発行手数料：無料
• デポジット振込手数料：自己負担

年会費は年に一度、指定口座から引き落とされます。通常のクレジットカードでは年会費無料のものも多いですが、ETCパーソナルカードはシステムの維持管理費として必ず年会費が発生します。この年会費とデポジットの工面が、審査なしでETCカードを持つためのコストと言えます。

ETCパーソナルカードを申し込んで手元に届くまでのタイムライン

ETCパーソナルカードは、即日発行に対応していません。申し込みから手元に届くまでには通常1ヶ月程度の時間がかかります。ゴールデンウィークやお盆、年末年始などの帰省シーズンに合わせて使いたい場合は、早めに手続きを開始する必要があります。

1. 申込書の入手と記入

ETCパーソナルカードの申込書は、高速道路のサービスエリア（SA）やパーキングエリア（PA）のインフォメーションコーナーに置かれています。また、ETCパーソナルカード事務局のWebサイトから申込書作成フォームに入力し、印刷して郵送することも可能です。

Web完結での申し込みはできず、必ず紙の申込書を郵送する必要がある点に注意してください。申込書には、氏名、住所、引落し口座情報のほか、前述の「平均利用月額」を記入します。本人確認書類（運転免許証のコピーなど）も同封してポストに投函します。

2. デポジット払込取扱票の受け取りと入金

事務局で申込内容の確認が終わると、指定した住所に「デポジット払込取扱票」が郵送されます。これが届いたら、コンビニエンスストアまたは郵便局の窓口で、記載されたデポジット金額を現金で支払います。

この支払いが完了したことが事務局で確認されて初めて、カードの発行手続きが進みます。払込票が届いても支払いを放置していると、いつまで経ってもカードは発行されません。届き次第、速やかに入金しましょう。

3. カードの郵送と受け取り

デポジットの入金確認後、約2週間程度でETCパーソナルカードが簡易書留郵便で届きます。全体の流れとしては、申込書投函から払込票到着まで約1〜2週間、入金からカード到着まで約2週間、合計で約1ヶ月前後を見ておくとよいでしょう。

カードが届いたら、裏面に署名をして車載器に挿入すればすぐに利用可能です。また、この時点で「ETCマイレージサービス」への登録も忘れずに行いましょう。これをしないと、休日割引や深夜割引などの恩恵を受けることができません。

家族カードを頼む際のリスクとルール

デポジットを用意するのが難しい場合や、発行までの1ヶ月が待てない場合の代替手段として、同居の家族に「家族カード（ファミリーカード）」としてETCカードを作ってもらう方法があります。

家族カードの仕組みとメリット

家族カードは、契約者本人（親会員）の信用に基づいて発行される追加カードです。そのため、利用するあなた自身がブラックリストであっても、親会員である家族の信用情報に問題がなければ審査に通ります。請求は親会員の口座からまとめて引き落とされるため、家族間での信頼関係が必須となります。

頼む前に決めておくべき鉄の掟

家族にETCカードを作ってもらう際は、金銭トラブルを避けるために以下のルールを徹底してください。

• 利用明細の開示：いつ、どこで、いくら使ったかを隠さず報告する。
• 即時払いまたは前払い：利用した金額は、引き落とし日を待たずに現金を家族に渡すか、事前に利用予定額を渡しておく。
• カードの管理：普段は家族が保管し、使うときだけ借りる形にする。

もしあなたが家族への支払いを遅らせてしまい、その結果家族の口座残高が不足して引き落としができなくなると、家族の信用情報（クレヒス）に傷をつけることになります。これは家族が今後ローンを組んだりカードを作ったりする際に致命的な迷惑をかける行為です。絶対に遅れは許されないという覚悟が必要です。

現金払いを続ける場合の料金所ストレス軽減と損しない立ち回り

ETCパーソナルカードが届くまでの間、あるいはデポジットの準備ができるまでは、現金（一般レーン）での利用を続けざるを得ません。その際の不便やストレスを最小限にするための具体的な立ち回りを紹介します。

料金所通過をスムーズにする準備

一般レーンでの支払いで最も時間がかかるのが、小銭のやり取りです。以下の準備をしておくだけで、通過時間を短縮し、後続車への申し訳なさを軽減できます。

1. 車内の手の届く位置（コイントレイやドリンクホルダー）に千円札と小銭を整理して置いておく。
2. 財布をカバンに入れたままにせず、すぐ出せる場所に置く。
3. 窓を開けるタイミングを早め、停止と同時にお金を渡せるようにする。
4. 自動精算機の場合は、お釣りの取り忘れ防止のため音声案内をよく聞く。

スマートIC利用不可によるルート変更

現金利用の最大のデメリットの一つが「スマートIC（インターチェンジ）」が使えないことです。スマートICはETC専用の出入り口であり、現金車は利用できません。ナビアプリによってはスマートIC経由のルートを案内されることがありますが、現地に行ってから「通れない」となると大幅な迂回を余儀なくされます。

出発前にナビの設定で「スマートICを利用しない」オプションを選択するか、経由地を確認して、必ず有人ブースや精算機のある一般ICを利用するルートを選んでください。これにより、予期せぬ遠回りでガソリン代や時間を浪費するリスクを防げます。

ETC割引分は「勉強代」と割り切る

休日割引（30%OFF）や深夜割引（30%OFF）が適用されないのは金銭的に痛いですが、これを窓口で交渉しても絶対に安くはなりません。現状では「信用を回復するためのコスト」「ETCパーソナルカードを作るまでのつなぎ資金」と割り切り、精神的なストレスを溜めないことが重要です。その分、一般道での燃費走行を心がけるなど、別の節約でカバーしましょう。

そもそもなぜ作れないのか？信用情報の確認と再審査への道

ETCパーソナルカードや家族カードはあくまで代替手段です。最終的には、年会費無料でポイントも貯まる通常のクレジットカード付帯のETCカードを作れるようになるのが理想です。そのためには、現在なぜ審査に落ちるのか、その原因を正確に把握する必要があります。

CICでの信用情報開示

審査落ちの原因が「なんとなく」の推測のままでは、いつ再申し込みをしていいか判断できません。信用情報機関である「CIC」に情報の開示請求を行うことをお勧めします。スマホやパソコンから1,000円程度の手数料で、自分の信用情報（クレジットヒストリー）を確認できます。

開示報告書の「入金状況」欄に「A（未入金）」や「P（一部入金）」が並んでいたり、「お支払の状況」欄に「異動」という文字があったりする場合、いわゆるブラックリストの状態です。この「異動」情報は、完済してから5年が経過するまでは消えません。逆に言えば、この期間が過ぎれば情報は白紙（スーパーホワイト）になり、再びカードを作れる可能性が出てきます。

デポジット型クレジットカードという選択肢

ETCパーソナルカードと同様に、デポジットを預けることで審査が緩和される「デポジット型クレジットカード（Nexus Cardなど）」も存在します。これらはETCカードの発行に対応していない場合が多いですが、普段の買い物でクレジットカードとして利用し、良好な支払実績（クレヒス）を積み重ねるための「修行用カード」として有効です。

ETCパーソナルカードで高速道路の利便性を確保しつつ、デポジット型クレジットカードで信用の回復（クレヒス修行）を目指すという二刀流が、ブラックリストからの復帰に向けた堅実なステップとなります。

まとめ

ETCカードの審査に落ちてしまった場合でも、デポジット式の「ETCパーソナルカード」を利用すれば、審査なしでETCの利便性を手に入れることができます。初期費用として最低2万円以上のデポジットと年会費が必要になりますが、現金払いの手間やスマートICを使えない不便さを解消できるメリットは大きいです。

まずはご自身の月間利用額からデポジットを試算し、申し込み書を取り寄せるところから始めてみてください。もし、カードが作れない原因が借金の滞納や多重債務にあり、デポジットを用意する余裕すらないという場合は、根本的な家計の見直しが必要かもしれません。

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