滞納（たいのう）について詳しく解説

滞納とは、借金やローンなどの支払いを期日までに行わないことを指します。債務整理や過払い金請求を検討する方にとって、滞納の意味や影響を理解することは非常に重要です。

滞納の基本的な意味から、債務整理における滞納の位置づけ、滞納が信用情報に与える影響まで詳しく解説します。

■もくじ

滞納の基本的な意味

滞納とは、ローンやクレジットカード、消費者金融からの借入金など、支払い義務のある金銭を期日までに支払わない状態を指します。法律的には「債務不履行」の一種となります。

滞納は単に支払いが遅れているという事実だけでなく、借入先との契約違反になるため、様々なペナルティが発生する可能性があります。

滞納の定義	支払期日を過ぎても支払いが行われていない状態
法的位置づけ	債務不履行の一種
発生するもの	遅延損害金（延滞利息）督促状や催告書の送付信用情報への記録最終的には法的手続き（裁判・強制執行）

上記の表は滞納の基本的な概念と、滞納によって発生する主な事項をまとめたものです。滞納が続くと、単なる支払いの遅れから法的問題へと発展する可能性があります。

滞納は様々な理由で発生します。債務整理を検討する方の多くは、以下のような原因で滞納に至っていることが多いです。

上記のリストは滞納が発生する代表的な原因です。特に多重債務に陥っている場合、複数の返済日や金額を管理することが難しくなり、滞納リスクが高まります。

滞納は時間の経過とともに状況が変化し、対応も異なってきます。以下は滞納の進行段階と一般的な対応の流れです。

上記のリストは滞納の一般的な進行段階を示しています。貸金業者や金融機関によって対応の時期や方法は異なりますが、滞納期間が長くなるほど深刻な対応がとられることになります。

注意点	滞納を放置すると、最終的には裁判所を通じた法的手続きに発展し、給与や財産の差し押さえにつながる可能性があります。

上記の表は滞納を放置することの危険性を示しています。滞納問題は早期に対応することが非常に重要です。

滞納は個人の信用情報に記録され、将来の借入や契約に大きな影響を与えます。一般的に61日以上の滞納が信用情報機関に登録されます。

信用情報への影響	「延滞」情報として記録（一般的に5〜7年間保存）クレジットカードの審査に通らなくなる住宅ローンなどの大型融資を受けられなくなる携帯電話の分割払い契約ができなくなる可能性賃貸契約の際に不利になる可能性

上記の表は滞納が信用情報に与える具体的な影響をまとめたものです。信用情報の回復には長い時間がかかるため、滞納は可能な限り避けることが望ましいです。

すでに滞納が発生している場合、債務整理を検討することで様々なメリットがあります。

上記のリストは滞納中に債務整理を行うメリットです。特に取立ての一時停止効果は大きく、債務整理の専門家に依頼することで、貸金業者からの取立てがいったん止まります。

債務整理の種類と滞納への効果	任意整理：将来利息のカット、元金の分割返済特定調停：裁判所を通じた返済計画の調整個人再生：元金の大幅減額（通常5分の1程度）自己破産：債務の免責（支払義務の消滅）

上記の表は各債務整理方法が滞納状態にどう対応するかをまとめたものです。滞納の状況や総債務額、収入状況によって最適な債務整理方法は異なります。

滞納を解消するためには、以下のような方法があります。自力での解決が難しい場合は専門家への相談が有効です。

上記のリストは滞納を解消するための主な方法です。特に複数の債務がある場合や滞納が長期化している場合は、専門家への相談が問題解決の近道となります。

おすすめの対応	滞納が発生したら、まずは貸金業者に連絡し、状況を説明することが重要です。連絡せずに放置することが最も状況を悪化させます。

上記の表は滞納発生時のおすすめの対応策です。貸金業者側も債権回収のために交渉の余地があることが多いです。