根保証（ねほしょう）について詳しく解説

根保証とは、特定の継続的な取引から発生する不特定の債務を保証する契約のことです。一般的な保証との違いは、発生する債務が契約時点では金額も発生時期も特定されていない点にあります。

例えば、住宅ローンやカードローンなどの借入の際に、保証人となる場合に締結される契約です。債務者と債権者の間の継続的な取引関係から生じる将来の債務を包括的に保証します。

■もくじ

根保証の基本的な仕組み

根保証は「根」と「保証」という言葉からなっています。「根」は「根っこ」を意味し、保証の対象となる債務の根本・基礎を指します。

通常の保証は特定の債務（金額や発生日時が明確な債務）に対する保証ですが、根保証は特定の原因（取引関係など）から将来発生するすべての債務を保証します。

根保証の対象例	住宅ローンカードローン事業融資取引先との継続的な売買契約
根保証の特徴	契約時点では債務額が未確定将来発生する債務を包括的に保証極度額の設定が必要元本確定期日の設定が必要（個人保証の場合）

この表は根保証の対象となる典型的な契約と、根保証契約の主な特徴を示しています。根保証は将来の不確定な債務を保証するため、保証人にとってリスクが大きい契約形態です。

根保証契約は主に以下の3種類に分類されます。それぞれ保証の対象となる債務の範囲が異なります。

上記のリストは根保証の主な種類を示しています。包括根保証は保証の範囲が最も広く、リスクも大きいため、2005年の民法改正以降、個人を保証人とする場合には制限されています。

2005年4月の民法改正により、個人を保証人とする根保証契約には「極度額」の設定が義務付けられました。極度額とは、保証人が責任を負う最高限度額のことです。

極度額を定めない根保証契約は無効となります。これは保証人保護の観点から導入された制度で、予測できない過大な責任から個人保証人を守るためのものです。

極度額の特徴	契約書に明記する必要がある利息や遅延損害金も含めた上限額後から変更することは可能（書面による合意が必要）
極度額がない場合	2005年4月以降の個人を保証人とする根保証契約は無効それ以前の契約は有効（極度額の定めがなくても有効）

この表は根保証契約における極度額の特徴と、極度額の定めがない場合の契約の効力について示しています。債務整理を検討する際には、根保証契約の極度額を確認することが重要です。

個人を保証人とする根保証契約には、元本確定期日の定めが必要です。元本確定期日とは、保証債務の元本が確定する期日のことで、この日以降に発生する債務については保証の対象外となります。

元本確定期日は契約日から5年以内に設定する必要があり、これを超える期間を設定した場合は、自動的に契約日から5年後が元本確定期日となります。

このリストは根保証契約における期間制限の主なポイントを示しています。期間制限は保証人の責任を時間的に限定するための重要な制度です。

債務整理において、根保証は重要な考慮事項となります。特に、債務者が債務整理をする場合、保証人への影響が生じる可能性があります。

また、保証人自身が債務整理をする場合にも、根保証債務は整理の対象となります。保証人が自己破産した場合、根保証債務も免責の対象となりますが、主債務者への請求は継続されます。

債務者が債務整理した場合	自己破産：債権者は保証人に全額請求可能個人再生：再生計画で減額された部分も保証人には請求可能任意整理：減額・免除された部分も保証人には請求可能
保証人が債務整理した場合	自己破産：保証債務も免責対象に個人再生：保証債務も再生計画に含める任意整理：保証債務も交渉対象に